【理財小學堂】定期定額投資與單筆投資哪個好?

在投資的時候，時常會有人建議應該定時定額投資會比較好。有時候又有人建議單筆投資較佳!?到底該怎麼做，是不是搞得你好亂呀?

不急，今天卡爾就給你說分明，到底哪個才好!

定期定額

定期定額投資指的是什麼?

常常在關注投資的朋友肯定對這個名詞不陌生

定期定額投資計畫，其實指的就是

在固定的時間投入固定的金額做投資

關於怎麼計算定時定額投資複利投資的報酬計算

可以參考【理財小學堂】定時定額投資，複利計息怎麼算?

好處

1.自動攤平成本

定期定額最吸引人的就是能夠

自動攤平成本

這是什麼意思呢?

讓卡爾用圖片和你說個明白!

假如卡爾想要投資蘋果，而蘋果是個價格會浮動的商品。

今天一顆20元，可能明天一顆變成25元。

那麼卡爾決定定期定額的每月買進3000元的蘋果做為投資。

我們看看卡爾的例子。

卡爾在一月時花了3000元，此時蘋果價格為20元，所以買進150顆

卡爾在二月時花了3000元，此時蘋果價格為25元，所以買進120顆

卡爾在三月時花了3000元，此時蘋果價格為30元，所以買進100顆

卡爾在四月時花了3000元，此時蘋果價格為30元，所以買進100顆

卡爾在五月時花了3000元，此時蘋果價格為25元，所以買進120顆

卡爾在六月時花了3000元，此時蘋果價格為20元，所以買進150顆

卡爾在七月時花了3000元，此時蘋果價格為15元，所以買進200顆

卡爾在八月時花了3000元，此時蘋果價格為10元，所以買進300顆

卡爾在九月時花了3000元，此時蘋果價格為10元，所以買進300顆

卡爾在十月時花了3000元，此時蘋果價格為15元，所以買進200顆

那麼卡爾投資了10個月，平均卡爾買進一個蘋果多少錢呢?

那就是以總投入金額除以總蘋果數

=> 30000/1740 = 17.24左右

長期定期定額投資的結果

卡爾相當於以17.24的價格買進了1740顆蘋果

卡爾使用了定期定額的策略

自動的達到了高點少買，低點多買的效果

是不是很神奇?

所以長期使用定期定額投資策略

就能夠在波動的商品中，達到壓低買進成本的效果

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2.不需選擇進場時機

定期定額投資策略的好處呢，跟第一點息息相關

就是選定投資商品，不需要太多的投資相關專業知識即可開始投資。

因為長期定期定額的效果會達到自動低點買多，高點買少的效果

不用去研判或是預測高點還是低點。

但這也不代表你可以做功課哦!

卡爾建議你還是必須知道你在投資的商品是甚麼。

否則如果選擇不對的投資商品，定期定額投資長期下來還是可能虧損的!

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3.投資金額小且容易執行(適合上班族)

定期定額的其中一個好處就是可以配合發薪水的週期投資

上班族都是一個月領一次薪水

而大部分的定期定額投資，都是以月為單位

而定期定額的方式正好可以幫助上班族養成每個月存下錢投資的習慣

而且金額最少只需幾千元即可開始

可以參考我的另一篇文章【小資族投資】3種10000元以下就能開始投資的方法!

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4.花費時間少

因定時定額只須要選定商品，每月固定時間投入固定金額。

每個月固定時間扣個款買完就完事了~~(就是這麼簡單)

所以與單筆投資相比不需要研究太多的東西

不用去判別高低點，或是盯盤。

相對來說就節省了非常多的時間與精力。

壞處

1.潛在報酬率較低

定期定額因為是定期買入，所以在雖然在低點能夠買入

但是相對的，價格在高點的時候種投資方法依然會買入

這時就會用昂貴的價格購入標的物，造成平均成本上升。

與單筆投入在低點相比，投資報酬率就低了許多呢!

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2.不適合閒置資金過多的人

定期定額的另一個壞處就是不適合手邊閒置資金太多的人

舉個例子，如果卡爾擁有100萬(幻想中嘿嘿)

那麼定期定額投資一檔基金，每月投資1萬元

那麼一年過去了，卡爾只有投入了12萬元，即使卡爾在這檔基金賺了50%(誇張)

等於卡爾淨賺6萬元

那麼卡爾的整體投資報酬率也只有6%而已! (6萬/100萬)

因為其他手邊的閒錢並沒有發揮到作用，而導致了整體報酬率的拖累!

所以定期定額並不適合手邊有太多現金投資需求的投資人

單筆投資

好處

1.潛在報酬率較高

就用上面同一個例子來說明

如果卡爾會研判蘋果的價格，如果他知道10元是蘋果的相對低點

那麼他可以把所有的資金存起來，直到蘋果價格來到10元的時候做單筆投資

那麼這個三萬元就可以購買到3000顆蘋果而不是1740顆蘋果了~!

最後漲回15元時，定期定額的方式依然還是被套牢的，因為成本價是17.24元

但如果買在10元的話，卡爾已經賺了50%了!

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2.研究過程中可學習到較多知識

因為進場時機重要，所以需要很多的知識輔以判斷。

不持續學習的話，是沒有辦法判別市場的走向與邏輯的。

也就沒有辦法達到在低點購買的目的。

而在研究的這個過程，就會伴隨著學習許多的知識。

而這些知識，將是伴隨著你的附加價值。

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3.適合閒置資金多的人

單筆投入的好處就是適合資金較多的人

如果能夠單筆投入資金

就能夠避免手邊現金過多而拖累投資報酬率的現象發生。

壞處

1.風險較高，容易產生巨額虧損

以上的單筆投入好處，都是因為能夠買在低點

但現實中，真有這麼理想

像能夠買在最低點嗎?

其實是非常的困難，

相對的，單筆投入要是買在高點

那麼產生的虧損將會比定期定額還要巨大

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2.進場時機重要

假如卡爾覺得蘋果已從20元上漲到30元

這波漲勢勢不可擋，將會漲得更高甚至到50元

而在30元時將資金全部投入

那麼到10月時，卡爾將賠去50%的資金，

產生了巨額的虧損

這也告訴了我們

報酬與風險是不可分割的

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3.需要知識量較大，較困難

判斷趨勢與價格走勢並不容易，需要學習許多知識

譬如以蘋果來說，卡爾可能就需要知道關於蘋果的許多知識

譬如說，

天氣是如何影響蘋果的價格

又或者是觀察

今天擺攤的蘋果攤商是多還是少

這些事情與蘋果價格是不是彼此相關?

蘋果運送的流程是甚麼?

如果供應鏈出了問題會導致價格如何變動?

卡爾如果想更精確這些事件是如何影響蘋果的價格

那麼他就必須學習與研究許多的事情!

同時也需要實戰經驗輔以判斷。

要知道哪邊是相對高點，哪邊是相對低點，這並不是一件容易的事情呢!

總結

那麼說到底，到底哪個方法好呢?

其實看完卡爾的講解，你就可以知道其實

定期定額與單筆投入，並不存在誰好誰壞的問題，只有適不適合你的問題

誰適合定期定額?

1.領月薪的上班族

卡爾認為，上班領薪水的上班族，就比較適合每月的定期定額投資。

這樣一來可以強迫自己每月儲蓄與投資，也不必花太多的心思在研究投資上。

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2.總是存不下錢的月光族

和上面的原因一樣，如果你總是存不下錢，錢留在身邊總是莫名的花掉

那麼給自己一個定期定額投資的目標

每月領薪扣款投資，將可以幫助你改善你存不到錢的慘況。

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3.不想花太多時間研究投資的人，承受風險較低的人

因單筆投入，除了須要了解投資的商品之外

還需要判斷價格的高與低點。

而定期定額就適合不太想研究這麼多的懶人。

但切記，這邊的懶人投資是相對於其他的投資方法是較容易的

不代表不用做功課喔!

只是相對於看盤與觀察高低點，定期定額投資人只需要每月一到扣款就完事了!

輕鬆許多!

誰適合單筆投資?

1.閒置資金多的人

單筆投資將可以滿足手邊閒置資金過多的投資人

單筆投資的方式就不會被現金的資產過多而拖累整體報酬率

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2.追求更高報酬的投資人

單筆投資的整體報酬可以滿足想賺更多錢的投資人!

只要能夠單筆投入買在低點，那麼當商品漲的時候，相對的報酬也會相當的可觀!

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3.願意承擔更高風險的投資人

對於想賺取較高報酬，相對的就要付出更多的風險。

而單筆投入的風險就極為巨大!

以卡爾買在30元的例子就能知道，如果決策錯誤

那麼隨之而來的損失也將非常巨大。

只有願意承受如此大的風險的投資人，才適合做單筆投資的策略!

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【理財小學堂】一次搞懂複雜的複利

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