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定期定額不是萬靈丹

定期定額不是萬靈丹,專家沒告訴你的事!

Posted on 2021-05-252021-05-25

許多電視節目與投資達人都告訴你定期定額非常好,很適合新手,但定期定額並不是不敗策略。有一些事情他們並沒有告訴你!

內容目錄

  • 定期定額投資是什麼?
  • 定期定額的優點
    • 分散進場時間
    • 策略簡單易懂
  • 定期定額的缺點與迷思
    • 總報酬較低
    • 關鍵還是必須了解投資標的
  • 總結

定期定額投資是什麼?

定期定額投資其實就是「固定的時間投入固定的資金」的一種投資方法。

比如說:每個月一號,固定投入一萬元到XX股票。

這種投資方法就是定期定額投資法。

這種方法被許多的人推廣與宣傳因為它有很多適合新手的地方!

那當然了推廣此方法的人會說這個方法有多好多好,但有許多缺點是他們沒有提及的。

這次我們就來探討探討,定期定額投資的優點與缺點。

定期定額的優點

首先,我們先來說說它的優點。

定期定額確實對於新手來說是再適合不過的投資方法。為什麼呢?

分散進場時間

其中一個原因就是可以分散進場時機。

分散進場時機,變成每月投資

是很適合月薪族的一種投資方式。

因為大多數的我們都是領薪水的上班族。

每月固定投資,除了可以完成定期定額的投資方法。

也可以養成固定儲蓄(投資)的好習慣!

而每月固定投資也可以免去「何時該進場」這樣的困擾。

對於新手來說,研究投資標的本身就是一件困難的功課了,更何況還要研究進場時機…

所以相比之下,定期定額就是相對比較容易的投資策略。

策略簡單易懂

定期定額的概念因為近年來的廣大推廣。

其實大家都已經有概念了,其投資方式也不難懂。

就是「固定時間投入固定的錢」。

這樣一來就可以達到分散風險的目的,

不過為什麼定期定額可以分散風險呢?

詳細內容可閱讀:

【理財小學堂】定期定額投資與單筆投資哪個好?

定期定額的缺點與迷思

定期定額並不是沒有缺點的,對於這個策略越了解,你就越會發現它的缺點。

總報酬較低

第一個事情就是總報酬變低

為什麼這麼說?我們來看看一個例子

如果我們有900元想要投資在某個「長期上漲」的股票。

我們採用定期定額分三次的投資方法。

那麼我們分別在這個標的10元、15元、20元時各投入300元。

那們我們將會分別買到30股、20股、10股。總共60股。

平均成本為15元。

最終結果是報酬率為+33%。


那摩同樣的股票標的,我們採取單筆投資。

將我們的900元全數投入,那麼我們就會在10元時投入900元,共買到90股。

平均成本為10元!

最終結果是全部資金翻倍,報酬率+100%。

因此如果是在「長期上漲」的投資標的時,如果我們採取定期定額的投資方法,將會少賺非常多的錢!

關鍵還是必須了解投資標的

不管是定期定額還是單筆投資,其實決定投資成敗的還是在於投資標的

是「長期上漲」還是「長期下跌」。

以上面的例子來說,之所以定期定額是33%,單筆投資是100%。

其原因是這檔投資標的「長期上漲」。

所以當你挑選的投資標的是「長期下跌」時,你採取定期定額或是單筆投資

只會是-33%或是-100%的差別而已!

總結

所以呢,定期定額只是一種投資策略,而非萬靈丹。

如果你遇到「長期上漲」的投資標的,那麼你將會錯失賺更多錢的機會。

但如果你遇到「長期下跌」的投資標的,那麼你雖可以分攤風險,但結果也只是越攤越平而已!


延伸閱讀:

機會成本是什麼?人生必修的知識!

延伸閱讀:

【理財小學堂】投資理財?投資與理財是完全不同的事!


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