Skip to content
Menu
Karl Financial Navigation
  • 美股教學
    • Firstrade
    • eToro
    • 美股知識
  • 投資理財知識
    • 財務報表分析
    • karl理財小學堂
  • Karl Financial Navigation
  • 投資工具
    • 股票
    • 債券
  • 學習資源
    • 閱讀心得
    • 【精選書單】卡爾的投資書單
  • 關於
    • 關於Karl
    • 聯繫
Karl Financial Navigation

【理財小學堂】複利與投資,年輕時就該懂的觀念!

Posted on 2019-12-032021-04-07

在投資領域,很少人在年輕時就瞭解投資的重要。但這個恰恰好是年輕人最該懂的一個概念!

內容目錄

  • 複利是什麼
    • 單筆複利
    • 定時定額複利
  • 為什麼這麼重要
    • 投資與不投資
      • 兩人30歲時
      • 兩人40歲時
      • 兩人50歲時
    • 提升工作能力+認真存錢
    • 認真學習投資
    • 及早開始
      • 情況1
      • 情況2
  • 總結
    • 影響複利3條件
      • 1.本金(每月存款多寡)
      • 2.報酬率高低(投資能力)
      • 3.時間(大家都一樣的條件)

複利是什麼

單筆複利

複利簡單來說是投資賺取到的利息或報酬,投入下一期的本金。 詳細可參考

【理財小學堂】一次搞懂複雜的複利

那麼上面這篇講解的是單筆投資(只投資一筆,不再投入)

定時定額複利

由於實際情況,我們的投資並不是單筆的

常常是每月領薪再固定拿出一些金額做投資

這種情況就叫做定時定額投資

計算方法又會不一樣,詳細可參考

【理財小學堂】定時定額投資,複利計息怎麼算?

為什麼這麼重要

這個主題我也有製作相關影片做說明,喜歡的話可以訂閱卡爾的頻道噢^_^

投資與不投資

廢話不多說,直接舉例給你看

卡爾與波波是兩個22歲的年輕人

兩人同樣薪水3萬元,每月生活開銷2萬元

這樣每月可以存下1萬元

波波選擇投資,報酬率5%

而卡爾放銀行不投資

我們直接使用【理財小學堂】定時定額投資,複利計息怎麼算?這篇中

整理好的公式,來做計算繪製出函數圖。

先說明一下這張圖的元素

X軸是時間軸,代表從開始投資經過的時間,單位是”月”

Y軸代表的是總資產,代表這個人的總資產大小,單位是”萬”

兩人30歲時

藍色線是卡爾,綠色線是波波

因為22歲~30歲總共經過8年,等於經過96個月

因此我們觀察第96個月的資產總數

卡爾的資產是96萬元,而波波則是118萬元

波波整整比卡爾多出了22萬元呢

兩人40歲時

22~40歲總共經過18年,也就是216個月

因此我們觀察第216個月的資產總數

這時卡爾的資產不意外的是216萬元(一個月存一萬),

而波波的資產已經成長到了347萬元!

整整比卡爾多了131萬元!

兩人50歲時

22~50歲總共經過28年,也就是336個月

因此我們觀察地336個月的總資產

此時卡爾的總資產為336萬元,但波波的總資產已經成長到了724萬元

已經是 卡爾的兩倍以上了!

提升工作能力+認真存錢

假如波波在22歲時因工作能力較好

月薪4萬

這樣波波每個月可以

存下2萬元,報酬率5%,持續28年

我們看看波波的資產在50歲時會有多少?

新的粉色曲線,就是波波月存2萬,報酬率5%的資產曲線

我們調整了一個變數,那就是存錢的多寡

波波每個月存1萬元,與每個月存2萬元的結果,直接導致的就是波波在50歲時的

存的金額加倍,則總資產成長了一倍!

總共是1447萬元!

可見存錢多寡是非常重要的!

認真學習投資

故事還沒完~

假如卡波波月存2萬元且更為認真學習投資,他的投資報酬率達到每年10%

月存2萬,年報酬10%,持續28年

我們來看看,波波50歲時會有怎麼樣的成果呢?

新的淺綠色線,即是波波月存2萬,報酬率10%的曲線

只因為學習了投資,將自己的報酬率從5%提升至10%

最後的資產變成3615萬元!

所以學習投資,提升自己的報酬率也是非常重要的!

這時的你,是不是忘記了卡爾啦?

我們回頭看看卡爾,50歲不投資的他,最終存款是336萬元

只有波波的10%不到,是不是很慘?

及早開始

情況1

我們都知道存錢跟努力學習投資很重要了,但還有最重要一點

我們以最後一個狀況做延伸

波波每月存2萬,年報酬率10%,一直不間斷投資到50歲

但假如波波不是從22歲開始投資,而是21歲呢?

這時的條件就變成

每月存2萬,報酬率10%,持續29年

29年也就是第348個月

我們觀察第348個月(圖上有點誤差顯示349,因為很難精確的點到348…..)

提早一年投資的波波在50歲時的總資產居然達到了4088萬元!

還記得波波22歲開始投資的話是多少嗎? 是3615萬元!

提早一年開始投資,就差了473萬元。

更別提提早兩年了~

所以越年輕的優勢越大!

情況2

假設波波每月存1萬,報酬10%,已經投資10年了(波波32歲)

有個朋友小傑一樣也32歲,發現波波投資賺了不少,才驚覺投資的重要!

於是也開始投資

他因為晚開始,所以決定要存多一點錢

決定32歲開始每月存2萬元,投資報酬率一樣是10%

我們看看他們兩者50歲時資產的差別

褐色的線是小傑的資產變化,綠色線則是波波,兩人報酬率相同。

從圖中可以看到,波波雖然每月只存一萬元

但他比小傑早開始,複利效應已經開始發酵

即使小傑每個月存的錢是波波的兩倍之多,資產卻永遠怎麼存也追不上波波。

總結

從上述的例子我們就知道很多重要的事情

幫大家做個複習

影響複利3條件

1.本金(每月存款多寡)

2.報酬率高低(投資能力)

3.時間(大家都一樣的條件)

瞭解之後我們想要改變這些條件,達到資產複利最大化的話

那麼我們就必須做到3件事

1.多存錢

2.努力學習投資

3.及早開始

此篇文章用的app

是iOS的quick graph函數繪製app

真的很好用,想要繪出任何函數幾乎都可以

Quick Graph

好啦這篇文章就到這囉~喜歡卡爾的文章記得登入給我一個讚

然後分享這篇文章給有需要的朋友噢^_^

延伸閱讀:

你需要正確使用複利效應,人生才有無限可能!

延伸閱讀:

【理財小學堂】本利和怎麼計算?(單利)簡單數學3分鐘學會!


噢對了,卡爾正在籌備一堂專為你準備的美股投資課程「美股價值投資商學院」

這是一堂手把手帶著你從美股開戶,基本觀念,股票分析到實際獲利的課程!

如果你不知道如何開始你的投資生涯,這將會是你最好的一次機會!

如果你對於這堂美股投資的線上課程有興趣的話,就趕快加入等候名單 吧~

我將通知你關於這堂課的詳細資訊。

立即加入等候名單
人氣: 6,268

20 thoughts on “【理財小學堂】複利與投資,年輕時就該懂的觀念!”

  1. TING表示:
    2019-12-0317:18

    複利的力量很可怕,只是人難免沒耐性XD
    每次我花錢時,我都會很掙扎
    一想到錢花出去了,投資的錢就減少…
    導致自己過得很..拮据、壓抑 ,哈哈哈

    回覆
    1. karl表示:
      2019-12-0317:33

      哈哈現在的壓抑換取未來的寬裕呀

      回覆
  2. Milly表示:
    2019-12-0318:19

    複利效果真的超大!!!
    現在要努力存錢開始作投資!
    讓自己早點財富自由XD

    回覆
    1. karl表示:
      2019-12-0318:21

      一起加油加油

      回覆
  3. Monica表示:
    2019-12-0319:02

    複利效果真的強大啊,但也要及早開始存錢😄,加油吧~

    回覆
    1. karl表示:
      2019-12-0319:08

      對哦及早開始

      回覆
  4. AnnaJo表示:
    2019-12-0319:04

    複利真的很厲害!我還在努力尋找標的物,一起變有錢~

    回覆
    1. karl表示:
      2019-12-0319:08

      加油加油一起變有錢

      回覆
  5. Ben表示:
    2019-12-0511:34

    複利的威力真的很強大,好想盡早存錢,儘早感受到複利的威力。

    回覆
    1. karl表示:
      2019-12-0517:31

      複利需要耐心呢~~切勿心急噢

      回覆
  6. Sam&Gloria表示:
    2019-12-0520:06

    版主講的真的太好了!複利真的超級重要!謝謝版主的分享!!!!

    回覆
    1. karl表示:
      2019-12-0613:17

      不客氣呢

      回覆
  7. L.b表示:
    2019-12-0717:50

    複利雖然會很久但是過後真的會非常輕鬆,謝謝分享~

    回覆
    1. karl表示:
      2019-12-0801:45

      越來越輕鬆~~

      回覆
  8. Sonia表示:
    2019-12-0815:08

    及早投資再加上使用好工具,是及早達到財富自由的不二法門,讓複利發威,時間真的好重要!

    回覆
    1. karl表示:
      2019-12-0818:51

      時間寶貴

      回覆
  9. Richmaple表示:
    2019-12-1118:18

    哇靠版主用的圖案非常讓人輕鬆理解欸!複利太重要了!

    回覆
    1. karl表示:
      2019-12-1121:27

      理工男可能比較看得懂哈哈
      數學呈現

      回覆
  10. David表示:
    2019-12-1707:08

    版主分析得很詳細但是如果有下面兩種情況:1.負債或者2.像是例子中說的每個月存1萬,但是存到一個程度之後拿去投資另外一種事業(比如說創業)這樣的話呢?

    回覆
    1. karl表示:
      2019-12-1720:05

      理財先理債 有債務的話盡快還清
      債務也是會複利的!
      創業的話嚴格來講不算金融投資
      是實業投資 那個是另一回事了

      回覆

發佈回覆給「karl」的留言 取消回覆

發佈留言必須填寫的電子郵件地址不會公開。 必填欄位標示為 *

搜尋文章小幫手

Follow me

karl_financial_navigation

嗨🙋‍♂️我是卡爾
陪你一起學習理財📚與投資📈
分享我所知道的知識📕給你
#美股投資 #投資理財 #理財知識

Karl
「一個人最好的投資,就是投資自己」
-

#投資理財 #自我學習成長 
#理財觀念 #投資觀念 #投資 #理財 #股票 #證券 #新手投資 #交易 #金融 #經濟 #賺錢 
#財經 #財經知識 #股票 #債券 #股票投資 #巴菲特名言 
#債券投資 #股票教學 #投資知識 #股神 #股神巴菲特 #巴菲特 
#股票市場 
#karl_financial_navigation
台積電在美股也有噢! 股票代號:TSM 台積電在美股也有噢!
股票代號:TSM
一起來看看吧!
-

#投資理財 #自我學習成長 
#理財觀念 #投資觀念 #投資 #理財 #股票 #證券 #新手投資 #交易 #金融 #經濟 #賺錢 
#財經 #財經知識 #股票 #債券 #股票投資 #台積電 #台灣積體電路 #tsmc #tsm
#債券投資 #股票教學 #投資知識 #美股知識
#股票市場 #美國股票 #美股 #美股投資
#karl_financial_navigation
「投資必須是理性的,如果你不能理解它,就不要做」
-
#投資理財 #巴菲特 #巴菲特名言 
#理財觀念 #投資觀念 #投資 #理財 #股票 #證券 #新手投資 #交易 #金融 #經濟 #賺錢 
#財經 #財經知識 #股票 #股票投資 #股神 #股神巴菲特  #股票教學 #投資知識 #美股知識
#股票市場 #美國股票 #美股 #美股投資
#karl_financial_navigation
今天來看看的是好市多costco (美股代號 今天來看看的是好市多costco
(美股代號:COST)
-
你們都唸costco還是costco呢?
-
#投資理財 #自我學習成長 
#理財觀念 #投資觀念 #投資 #理財 #股票 #證券 #新手投資 #交易 #金融 #經濟 #賺錢 #costco #好市多costco #好市多 #cost 
#財經 #財經知識 #股票 #債券 #股票投資
#債券投資 #股票教學 #投資知識 #美股知識
#股票市場 #美國股票 #美股 #美股投資
#karl_financial_navigation
「你付出的是價格,你得到的是價值」
-

#投資理財 #股神 #股神巴菲特 #巴菲特 #股神名言 #巴菲特名言 
#理財觀念 #投資觀念 #投資 #理財 #股票 #證券 #新手投資 #交易 #金融 #經濟 #賺錢 
#財經 #財經知識 #股票 #債券 #股票投資
#債券投資 #股票教學 #投資知識 #美股知識
#股票市場 #美國股票 #美股 #美股投資
#karl_financial_navigation
美股開盤時間是幾點到幾點呢?完整時間在這!
-
#投資理財 #理財觀念 #投資觀念 #投資 #理財 #股票 #證券 #新手投資 #交易 #金融 #經濟 #賺錢 #美股開盤 #開盤時間 #美股時間 
#財經 #財經知識 #股票 #債券 #股票投資
#債券投資 #股票教學 #投資知識 #美股知識
#股票市場 #美國股票 #美股 #美股投資
#karl_financial_navigation
「生意做的好,股價就好!」股票的本質就是生意啊!
-

#投資理財 #自我學習成長 
#理財觀念 #投資觀念 #投資 #理財 #股票 #證券 #新手投資 #交易 #金融 #經濟 #賺錢 
#財經 #財經知識 #股票 #債券 #股票投資 #名言 
#債券投資 #股票教學 #投資知識 #巴菲特 #股神 #股神巴菲特 
#股票市場
#karl_financial_navigation
投資與投機差在哪裡?
你知道自己是投資還是投機嗎?
-
#投資理財 #自我學習成長 
#理財觀念 #投資觀念 #投資 #理財 #股票 #證券 #新手投資 #交易 #金融 #經濟 #賺錢 #獲利 
#財經 #財經知識 #股票 #債券 #股票投資 #投機 #投資與投機 
#債券投資 #股票教學 #投資知識 #資產 #生產性資產 #黃金 
#股票市場
#karl_financial_navigation
「市場就像上帝一樣,幫助那些自助者。但和上帝不同的是,市場不會原諒那些不知道自己在幹什麼的人。」-warren buffett
-
#投資理財 #自我學習成長 
#理財觀念 #投資觀念 #投資 #理財 #股票 #證券 #新手投資 #交易 #金融 #經濟 #賺錢 
#財經 #財經知識 #股票 #股票投資 #巴菲特 #巴菲特名言 #華倫巴菲特 #股神巴菲特 #股神 #股神名言 
#股票教學 #投資知識 #美股知識
#股票市場 #美國股票 #美股 #美股投資
#karl_financial_navigation
follow me

歡迎來到卡爾的部落格~

  • 0
  • 178
  • 212,104

文章分類

精選文章–美股券商(第一證券firstrade)完整圖文開戶教學

不知道怎麼開始投資 ? 快加入卡爾正在籌備的「美股價值投資商學院」等候名單!

  • 免責聲明
  • 隱私權
©2022 Karl Financial Navigation | Powered by WordPress and Superb Themes!