【理財小學堂】複利與投資，年輕時就該懂的觀念!

在投資領域，很少人在年輕時就瞭解投資的重要。但這個恰恰好是年輕人最該懂的一個概念!

複利是什麼

單筆複利

複利簡單來說是投資賺取到的利息或報酬，投入下一期的本金。 詳細可參考

【理財小學堂】一次搞懂複雜的複利

那麼上面這篇講解的是單筆投資(只投資一筆，不再投入)

定時定額複利

由於實際情況，我們的投資並不是單筆的

常常是每月領薪再固定拿出一些金額做投資

這種情況就叫做定時定額投資

計算方法又會不一樣，詳細可參考

【理財小學堂】定時定額投資，複利計息怎麼算?

為什麼這麼重要

這個主題我也有製作相關影片做說明，喜歡的話可以訂閱卡爾的頻道噢^_^

投資與不投資

廢話不多說，直接舉例給你看

卡爾與波波是兩個22歲的年輕人

兩人同樣薪水3萬元，每月生活開銷2萬元

這樣每月可以存下1萬元

波波選擇投資，報酬率5%

而卡爾放銀行不投資

我們直接使用【理財小學堂】定時定額投資，複利計息怎麼算?這篇中

整理好的公式，來做計算繪製出函數圖。

先說明一下這張圖的元素

X軸是時間軸，代表從開始投資經過的時間，單位是”月”

Y軸代表的是總資產，代表這個人的總資產大小，單位是”萬”

兩人30歲時

藍色線是卡爾，綠色線是波波

因為22歲~30歲總共經過8年，等於經過96個月

因此我們觀察第96個月的資產總數

卡爾的資產是96萬元，而波波則是118萬元

波波整整比卡爾多出了22萬元呢

兩人40歲時

22~40歲總共經過18年，也就是216個月

因此我們觀察第216個月的資產總數

這時卡爾的資產不意外的是216萬元(一個月存一萬)，

而波波的資產已經成長到了347萬元!

整整比卡爾多了131萬元!

兩人50歲時

22~50歲總共經過28年，也就是336個月

因此我們觀察地336個月的總資產

此時卡爾的總資產為336萬元，但波波的總資產已經成長到了724萬元

已經是 卡爾的兩倍以上了!

提升工作能力+認真存錢

假如波波在22歲時因工作能力較好

月薪4萬

這樣波波每個月可以

存下2萬元，報酬率5%，持續28年

我們看看波波的資產在50歲時會有多少?

新的粉色曲線，就是波波月存2萬，報酬率5%的資產曲線

我們調整了一個變數，那就是存錢的多寡

波波每個月存1萬元，與每個月存2萬元的結果，直接導致的就是波波在50歲時的

存的金額加倍，則總資產成長了一倍!

總共是1447萬元!

可見存錢多寡是非常重要的!

認真學習投資

故事還沒完~

假如卡波波月存2萬元且更為認真學習投資，他的投資報酬率達到每年10%

月存2萬，年報酬10%，持續28年

我們來看看，波波50歲時會有怎麼樣的成果呢?

新的淺綠色線，即是波波月存2萬，報酬率10%的曲線

只因為學習了投資，將自己的報酬率從5%提升至10%

最後的資產變成3615萬元!

所以學習投資，提升自己的報酬率也是非常重要的!

這時的你，是不是忘記了卡爾啦?

我們回頭看看卡爾，50歲不投資的他，最終存款是336萬元

只有波波的10%不到，是不是很慘?

及早開始

情況1

我們都知道存錢跟努力學習投資很重要了，但還有最重要一點

我們以最後一個狀況做延伸

波波每月存2萬，年報酬率10%，一直不間斷投資到50歲

但假如波波不是從22歲開始投資，而是21歲呢?

這時的條件就變成

每月存2萬，報酬率10%，持續29年

29年也就是第348個月

我們觀察第348個月(圖上有點誤差顯示349，因為很難精確的點到348…..)

提早一年投資的波波在50歲時的總資產居然達到了4088萬元!

還記得波波22歲開始投資的話是多少嗎? 是3615萬元!

提早一年開始投資，就差了473萬元。

更別提提早兩年了~

所以越年輕的優勢越大!

情況2

假設波波每月存1萬，報酬10%，已經投資10年了(波波32歲)

有個朋友小傑一樣也32歲，發現波波投資賺了不少，才驚覺投資的重要!

於是也開始投資

他因為晚開始，所以決定要存多一點錢

決定32歲開始每月存2萬元，投資報酬率一樣是10%

我們看看他們兩者50歲時資產的差別

褐色的線是小傑的資產變化，綠色線則是波波，兩人報酬率相同。

從圖中可以看到，波波雖然每月只存一萬元

但他比小傑早開始，複利效應已經開始發酵

即使小傑每個月存的錢是波波的兩倍之多，資產卻永遠怎麼存也追不上波波。

總結

從上述的例子我們就知道很多重要的事情

幫大家做個複習

影響複利3條件

1.本金(每月存款多寡)

2.報酬率高低(投資能力)

3.時間(大家都一樣的條件)

瞭解之後我們想要改變這些條件，達到資產複利最大化的話

那麼我們就必須做到3件事

1.多存錢

2.努力學習投資

3.及早開始

此篇文章用的app

是iOS的quick graph函數繪製app

真的很好用，想要繪出任何函數幾乎都可以

好啦這篇文章就到這囉~喜歡卡爾的文章記得登入給我一個讚

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延伸閱讀:

你需要正確使用複利效應，人生才有無限可能！

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【理財小學堂】本利和怎麼計算？(單利)簡單數學3分鐘學會！

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