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複利計算

【理財小學堂】定時定額投資,複利計息怎麼算?

Posted on 2019-10-252021-04-06

單筆投資複利計息的公式,只要一條公式就能解決,但是當我的投資是定時定額怎麼辦呢?這要怎麼計算?今天卡爾教你如何計算定時定額複利計息!

內容目錄

  • 定期定額投資
    • 每月定時定額
    • 每年定時定額
  • 公式怎麼來的?
    • 每年定時定額投資計算
    • 每月定時定額投資計算
  • 總結
    • 定時定額公式

定期定額投資

定期定額投資是甚麼意思呢?

相較於單筆投資,許多專家推薦的是定時定額投資,也就是固定的時間拿出固定的金額做投資。定期定額有許多的好處,但這篇就先不討論這個啦~卡爾今天主要告訴大家的是怎麼做計算!因為定期定額計算方式與單筆投入有非常大的不同,所以卡爾特別做一篇來說明。

那麼還不知道怎麼計算單筆投資複利計算的朋友

可以閱讀這篇:

【理財小學堂】一次搞懂複雜的複利

那麼卡爾就以兩種情形做說明~

每月定時定額

這種方式就是適合每月固定存錢投資的朋友,薪水一拿到就撥出一筆錢投入投資標的。

例如:

卡爾每月5號領薪水3萬元,就在領薪日當天拿出1萬元做投資。

那麼這種情況就是

每月定時定額投資

每年定時定額

這有別於每月投資的朋友,這些朋友比較像是年終的部分才拿去做投資,那麼頻率就是每年囉!

例如:

卡爾每年領年終10萬元,就在領的當天將年終全數做投資。

那麼這種情況就是

每年定時定額投資

公式怎麼來的?

這邊就是最困難的部分,需要一點點高中數學(?)

不過不要擔心,數學不好看不懂也沒關係,最後會用公式算就行了。

那麼我們開始吧!

每年定時定額投資計算

這邊就以卡爾的例子示範

Q:

卡爾每年存一筆10萬元,總共投資長達10年,那麼10年之後,卡爾能有多少錢?

A:

因為卡爾每年投入的資金,經過的時間不同,績效也不同。
第一年投入的資金已經經過9年的複利,所以應該乘以(1.1)^9。
第二年投入的資金經過了8年的複利,所以應該乘上(1.1)^8,依此類推。
最後全部相加,就能夠得到最終的金額!如下圖。

這樣子看有點不舒服,我們把它由右寫到左
改寫成升冪排列吧!

那麼該怎麼運算呢?
還記得高中學過的等比級數公式嗎?

忘記沒關係的~~哈哈哈

卡爾幫你找好公式了!

以卡爾的例子的話參數就是,因為卡爾每次投入10萬元,年報酬率10%,投資了10年。

有了參數我們就把數字帶入公式。

運算之後得到Sn(總和)=159(萬)

也就是說卡爾10年之後總資產能夠增長到159萬之多!

每月定時定額投資計算

那麼每月呢?其實公式跟每年是一樣的,只須要記得單位不同。

金額一樣是以萬為單位

而期數由年改成月即可

唯一需要注意的就是

月報酬與年報酬的轉換。如下圖

比較精確的算法是

月報酬等於年報酬開12次方根

但近似的話可以直接使用

月報酬約等於年報酬除以12

兩者是相差不多的!

總結

那麼說了這麼多還是看不懂怎麼辦?

其實看不懂也沒關係啦,會用就好囉!

只要你會套公式,你也可以算出預期的獲利!

定時定額公式

那麼通用的公式卡爾就直接告訴你

那麼我們知道公式之外還需要知道的就是,你自己設定的條件a,b,c分別為什麼。

像是卡爾

每年投入10萬,a=10

年報酬率10%,b=0.1

持續10年,c=10

要算定時定額每年,

期數就以年為單位,每年投入金額,並使用年報酬率。

要算定時定額每月,

期數就以月為單位,每月投入金額,並使用月報酬率。

今天的理財小學堂就到這邊啦,有學起來了嗎!?

恭喜你又進步囉!

這篇文章對你有幫助的話記得登入liker給卡爾一個讚哦!

你的支持是我的動力^_^

延伸閱讀:

【理財小學堂】一次搞懂複雜的複利

延伸閱讀:

【理財小學堂】本利和怎麼計算?(單利)簡單數學3分鐘學會!


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16 thoughts on “【理財小學堂】定時定額投資,複利計息怎麼算?”

  1. debbie表示:
    2019-10-2501:18

    太讚了!又學一招,感謝卡爾!!

    回覆
    1. karl表示:
      2019-10-2501:37

      不客氣不客氣

      回覆
  2. 江宗哲表示:
    2019-10-2507:28

    複利是窮人的原子彈!但是目前還沒找到原子彈在哪!希望版主能推薦工具@@

    回覆
    1. karl表示:
      2019-10-2513:53

      哈哈這就是投資最難的地方,之後的文章會分享~

      回覆
  3. Richy表示:
    2019-10-2508:34

    太棒了!這樣我就可以知道我有多少錢了!

    回覆
    1. karl表示:
      2019-10-2513:52

      對哦定時定額的最難算了

      回覆
  4. NANA表示:
    2019-10-2522:34

    定期定額看起來是小額投資的好幫手!

    回覆
    1. karl表示:
      2019-10-2523:27

      對的哦,定期定額有非常多的好處

      回覆
  5. 傳教士表示:
    2019-10-2608:00

    這招猛欸!

    回覆
    1. karl表示:
      2019-10-2616:03

      希望有幫助到你~可以分享給朋友哦~

      回覆
  6. Millie表示:
    2019-10-2700:28

    非常感謝!對於這方面一竅不通的我瞬間秒懂!

    回覆
    1. karl表示:
      2019-10-2718:48

      很開心對你有幫助噢~~

      回覆
  7. 何威敏表示:
    2019-10-2714:24

    太可愛了 公式果然忘記了
    記得當年補習班老師說這個很重要
    這篇值得收藏

    回覆
    1. karl表示:
      2019-10-2718:47

      謝謝你噢~覺得不錯可以分享給朋友~

      回覆
  8. Hsuan Lin表示:
    2019-10-2821:16

    挖屋!!
    終於理解了!
    自動將這篇文章收藏起來!
    謝謝分享

    回覆
    1. karl表示:
      2019-10-2823:45

      謝謝鼓勵~可以分享給更多朋友哦~一起學習

      回覆

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